Lånesiden.no er en gratis tjeneste som hjelper deg sammenligne refinansiering og forbrukslån i Norge

På jakt etter forbrukslån eller ønsker du å refinansiere eksisterende forbruksgjeld? Da har du kommet til rett sted. Lånesiden.no hjelper deg sammenligne de ulike alternativene som finnes på det norske markedet.

Store forskjeller blant forbrukslånbanker og kredittkort

Alle forbrukslån er ikke like gode. Det er store forskjeller på den effektive renten. Det finnes faktisk eksempler på banker som tilbyr opp mot 200 % effektiv rente. Det er riktignok på mindre beløp (1.000 – 30.000 kr), men det blir likevel utrolig dyrt for lommeboken.

En mer representativ rente hva gjelder forbrukslån ligger på rundt 10-15 prosent. Har du god kredittverdighet er det riktignok mulig å få lavere rente.

Forbrukslån er relativt dyrt

Et forbrukslån er kort fortalt et lån uten sikkerhet. Hva betyr egentlig sikkerhet? Vel, tar du opp et boliglån eller billån, tar banken pant i henholdsvis boligen eller bilen din. Det innebærer at banken har sikkerhet i eiendelene dine og kan inndra de dersom du ikke klarer å gjøre opp for deg.

Når banken kan ta sikkerhet i noe blir renten lavere fordi lånet har mindre risiko. Dersom du ikke klarer å betale gjelden din, kan banken kreve rett på boligen, bilen eller båten du har stilt som sikkerhet, selge den aktuelle eiendelen og sånn sett komme seg unna.

Men hva om du ikke stiller eiendeler som sikkerhet? Det er dette som blir et lån uten sikkerhet, for eksempel i form av et forbrukslån, smålån, kredittkort eller såkalt SMS-lån (sistnevnte finnes ikke lengre i Norge). Da er det vanskeligere for banken å få tilbake pengene sine dersom du ikke skulle klare å betjene lånet. Hva er konsekvensen? Renten må være høyere for å ta høyde for den økte risikoen banken pådrar seg. Interessert i å lære mer om temaet? Vi har utarbeidet flere guider om forbrukslån:

Søke forbrukslån? Sammenlign alternativene

Aller helst bør du ikke ta opp et forbrukslån. Men hvis du er i nød – husk å sammenlign alternativene dine. Forskjellen på 8 % effektiv rente og 20 % høres kanskje ikke veldig mye ut, men den er helt enorm. Det kan i verste fall være forskjellen på om du klarer å betjene gjelden eller ender i økonomisk uføre.

Slik sammenligner du

Alle forbrukslånbanker setter renten individuelt. Dette er basert på din økonomiske situasjon, eksempelvis alder, yrke, inntekt, sivilstand, bosituasjon og lignende. Bankene prøver å finne ut hvor stor sannsynlighet det er for at du klarer å betjene lånet.

Forståelig, men det blir jo litt vanskelig å sammenligne. Du må sende inn lånesøknad for å få vite den faktiske renten. Du har hovedsakelig 2 alternativer:

1. Søk hos en og en bank

Sjekk oversikten til Forbrukerrådet her. Legg inn dine detaljer og ønsker og sjekk for eksempel topp 5. Send inn søknad til alle disse bankene. Det er gratis og uforpliktende å søke.

2. Bruk låneagenter

Et enkelt triks er å benytte seg av låneagenter. Låneagentene samarbeider med flere banker. Når du søker hos en låneagent blir søknaden din automatisk sendt til samarbeidspartnerne, som alle må konkurrere om å gi deg det beste tilbudet, deriblant rente og øvrige lånevilkår. De største låneagentene i Norge, for eksempel Lendo og Axo Finans, samarbeider begge med over 20 banker.

Har du forbruksgjeld fra før? Da bør du refinansiere

Har du eksisterende smålån eller kredittkortgjeld? Da bør du refinansiere gjelden din. Refinansiering fungerer slik: En ny bank kjøper opp gjelden din og innfrir utestående beløp til de tidligere långiverne. Den nye banken utsteder et nytt lån til deg, men til en lavere rente. Refinansiering innebærer altså ikke at du blir kvitt gjelden din, men du får bedre lånevilkår, slik at den blir enklere å betjene. Her er noen nyttige artikler vi har skrevet om temaet:

Siden oppdateres fortløpende

Lånesiden.no er et nytt konsept, lansert i september 2021. Vi er enda i lanseringsfasen, men siden oppdateres fortløpende med artikler og sammenligninger.