Refinansiering av kredittkort – spar penger og få bedre oversikt i dag

Hånd som holder kredittkort på beige bakgrunn og en saks som illustrerer refinansiering av kredittkort
Lånesiden.no er blant annet omtalt i:
Anbefalt aktør

Har du behov for å refinansiere kredittkort? Da har du kommet til rett sted.

Gjennom vår samarbeidspartner Lendo er det enkelt å hente inn tilbud på refinansiering av kredittkort. Hos Lendo konkurrerer 24 banker om deg, slik at du får det beste tilbudet og unngår å velge feil. Tjenesten er helt gratis og uforpliktende – er du ikke fornøyd med noen av tilbudene er det bare å takke nei.

  • 24 banker konkurrerer om deg
  • Du får svar med det samme
  • Effektiv rente fra 5,11 %
  • Spar penger med refinansiering
  • Gratis og uforpliktende tjeneste
Kommersielt samarbeid med Lendo. Eksempel: Eff. rente 11%, kr 120.000, o/5 år. Kostnad kr 34,341, totalt kr 154,341.
Trustpilot Lendo vurdering
Jeg sitter igjen med en meget god følelse. Storartet kundebehandling fra Lendo med et svært godt resultat. Tusen takk til dere.
Andreas B.
5/5
Meget profesjonell, effektiv og finner de beste løsninger. De følger opp kunder på en utmerket måte, noe som skaper trygghet og tillit. Anbefales på det varmeste!
Maria H.
5/5
Lånesiden.no er blant annet omtalt i:

Alt du trenger å vite om å refinansiere kredittkort – stor guide for 2022

Hånd som holder et kredittkort og 5 pengesekker som symboliserer dyre lån

Du er ikke alene hvis du har både ett, to eller kanskje tre kredittkort i lommeboka. Nærmere 600.000 nordmenn er i samme situasjon.

På den andre siden er kredittkortgjeld blant den dyreste gjelden du kan ha, og følger du ikke med blir den fort for stor å gape over. Problemet oppstår når man flere ganger kjøper over evne og ender opp med å kun betale minimumsgebyret. Slik kan rentene vokse seg store.

Så, hvordan får du kontrollen tilbake? Løsningen er å refinansiere kredittkortgjelden din. I denne guiden viser vi deg hvordan.

Fordeler og ulemper med kredittkort

Det er flere fordeler med kredittkort.

For kortsiktig kreditt er det bedre å bruke kredittkort enn å ta opp et forbrukslån uten sikkerhet. Men det forutsetter som regel at det blir betalt ned punktlig hver måned.

Det er nemlig lett å gå i fellen. Lokketilbud som en innledende rentefri periode gjør det lett å foreta impulskjøp på kredittkortet når bankkontoen ikke strekker til.

Dette kan imidlertid bli dyrt hvis du ikke betaler tilbake alt innen forfall. Renten er ofte 20-25 %, eller enda høyere. Dersom du alltid har en ubetalt saldo på kredittkortet, vil det bli kostbart i lengden.

Det koster også mye å sitte på flere smålån. Generelt har lån på mindre beløp høyere rente enn øvrige lån. At høye gebyrer utgjør en forholdsvis stor del av betalingen, fører til at effektiv rente fyker i været.

Hva er refinansiering?

Refinansiering vil si å ta opp et nytt lån for å betale ned gammel gjeld. Spesielt dyre smålån og kredittkortgjeld er egnet for refinansiering. Det vil også lønne seg å refinansiere forbrukslån hvis du betaler på flere av de samtidig. 

Illustrasjon som viser refinansiering av kredittkort og kredittkortgjeld
Kredittkort har generelt høyere rente enn forbrukslån. Du kan refinansiere dine kredittkort ved å ersatte kredittkortgjelden med et nytt, billigere forbrukslån.

Refinansiering gir ikke bare lavere effektiv rente, men også færre gebyrer og lavere månedlige kostnader til betjening av gjeld.

Ikke minst vil det gi deg en bedre oversikt over egen økonomi. Kanskje er det dette som skal til for å unngå betalingsanmerkninger?

Det er imidlertid ikke bare i forbindelse med gjeldsproblemer, eller et ønske om å spare kostnader at vi velger å refinansiere. Det samme begrepet brukes når vi utvider boliglånet for å pusse opp, eller når vi flytter billånet fra en bank til en annen.

Slik går du frem hvis du har kredittkort med utestående gjeld

Sitter du i dag på flere dyre smålån eller kredittkort? Du er ikke alene. Noen ganger er det lett å gå i den fellen.

Heldigvis har de fleste muligheten til å refinansiere. Da har du i hovedsak to alternativer:

1. Prøv å utnytt verdien på boligen din

Kan du bake kredittkortgjelden inn i boliglånet, altså refinansiering med sikkerhet, får du den laveste renten og følgelig billig refinansiering.

For at dette skal være mulig må du ha nedbetalt en del på boliglånet eller fått verdistigning på boligen. Verdistigning kan skje som følge av prisøkning i markedet eller oppussing. Husk også at du maksimalt kan låne 85 % av markedsverdien på boligen.

4 rekkehus, viser at det beste for å refinansiere kredittkort er å utnytte verdien på boligen
Hvis du eier hus, leilighet eller hytte og skal refinansiere kredittkort bør du først se på muligheten for å utnytte verdien på boligen din. Husk riktignok at nedbetalingstiden på den opprinnelige kredittkortgjelden bør holdes så kort som mulig.

Vær oppmerksom på at dersom du velger like lang nedbetalingstid på gjelden du refinansierer som på boliglånet (20-30 års nedbetalingstid) blir gjelden likevel veldig dyr, selv med lavere rente. Du bør derfor nedbetale delen som er refinansiert så fort som mulig.

Du trenger en ny takst eller verdivurdering av boligen før du kan søke om å samle kredittkortgjeld i denne. Når du har fått takst på boligen bør du også sammenligne flere banker for å se om du kan få bedre vilkår ved å flytte hele boliglånet.

2. Erstatt kredittkortgjeld med et refinansieringslån uten sikkerhet

Hvis det ikke er mulig å låne på boligen, kommer refinansiering uten pant i eiendeler opp som det nest beste alternativet. I praksis innebærer dette at du erstatter din eksisterende gjeld med ett nytt forbrukslån – men med bedre lånevilkår enn du hadde tidligere.

Lån uten sikkerhet har høyere rente enn boliglån. Den høyere renten skal gjenspeile risikoen banken tar ved å gi slike lån. Forbrukslån har imidlertid fortsatt lavere rente enn kredittkort. Hvis du sammenligner og velger med omhu, kan det være penger å spare.

Forbrukslånbankene i Norge setter renten individuelt for hver lånsøker. Det betyr at du bør innhente tilbud gjennom ulike långivere. Slik at du kan sammenligne vilkårene.

Med flere tilbud på bordet for refinansiering av kredittkortgjeld, velger du det billigste. Det betyr lånet med lavest effektiv rente.

Du bør også velge så kort nedbetalingstid som privatøkonomien tillater. I tillegg kan du gjerne betale ned ekstra på lånet om du får mulighet til det.

Unngå banker som maksimalt låner ut 50 000 kr. Disse aktørene har ofte like høye renter som kredittkort, eller enda høyere.

Refinansiering av kredittkort med betalingsanmerkning

Har du flere kredittkort med utestående gjeld er det fort å miste kontrollen. Kanskje har det gått så langt at du har fått betalingsanmerkninger.

Med en eller flere anmerkninger vil du som regel få avslag på refinansiering kredittgjeld. Den gir deg et stempel som «dårlig betaler», og sender kredittscoren din til bunns selv om du ellers har god økonomi.

Banker som gjentatte ganger innvilger lån i slike tilfeller kan også bli klandret for dårlig bankhåndverk av Finanstilsynet, med tilhørende sanksjoner.

Mann i blå t-skjorte som holder frem en tom lommebok
Refinansiering av kredittkort kan være vanskelig hvis du har uoppgjorte betalingsanmerkninger.

Muligheten som gjenstår er at enten må du gjøre opp, eller benytte deg av en spesialbank som tillater betalingsanmerkninger

For å få lån til refinansiering i en slik spesialbank kreves det sikkerhet i eiendom. De tar seg også ekstra godt betalt for jobben. Renten vil være høyere enn det du får på et vanlig boliglån

Målet er imidlertid at du skal få kontroll på økonomien. Når du har oppnådd det kan du søke deg over til «normal» finansering, uten betalingsanmerkningene.

Ofte stilte spørsmål

Her får du en liten oversikt over de mest vanlige spørsmålene vi får om å refinansiere kredittkort og samle flere smålån. Du kan også ta en titt om det du lurer på står i en av våre øvrige artikler.

Oppsummering: Dette har vi lært om å refinansiere kredittkort

Kredittkort belastes med høyere rente enn forbrukslån. Å betale på kredittkortgjeld over tid, kan derfor koste dyrt.

Det beste refinansieringslånet får du hvis du har sikkerhet i bolig eller annen eiendom, men det er fortsatt potensielt mye å spare også på et lån uten sikkerhet.

I begge tilfelle lønner det seg å sjekke ut flere långivere for å finne refinansieringslånet med den laveste renten.

Å refinansiere med betalingsanmerkning er vanskelig, men det finnes spesialbanker som er villig til å refinansiere med sikkerhet til noe høyere rente.

Anbefaling
Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos opptil 24 banker samtidig, deriblant Sbanken, gjennom Lendo.
Lendo samarbeider med 24 banker, som konkurrerer om å gi deg de beste lånevilkårene. Dette uten økt lånekostnad for deg.
Annonselenke
  • Gratis og uforpliktende
  • Effektiv rente fra 5,11 %
  • Få svar med det samme
Eksempel: Bankene innvilger fra 4,90% til 23,4% nominell rente. 120 000 kr over 5 år, effektiv rente 11,55%, kostnad 36 215kr, totalt 156 215 kr.
Anbefaling
Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos opptil 24 banker samtidig, deriblant Resurs Bank, gjennom Lendo.
Lendo samarbeider med 24 banker, som konkurrerer om å gi deg de beste lånevilkårene. Dette uten økt lånekostnad for deg.
Annonselenke
  • Gratis og uforpliktende
  • Effektiv rente fra 5,11 %
  • Få svar med det samme
Eksempel: Bankene innvilger fra 4,90% til 23,4% nominell rente. 120 000 kr over 5 år, effektiv rente 11,55%, kostnad 36 215kr, totalt 156 215 kr.
Anbefaling
Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos opptil 24 banker samtidig, deriblant TF Bank, gjennom Lendo.
Lendo samarbeider med 24 banker, som konkurrerer om å gi deg de beste lånevilkårene. Dette uten økt lånekostnad for deg.
Annonselenke
  • Gratis og uforpliktende
  • Effektiv rente fra 5,11 %
  • Få svar med det samme
Eksempel: Bankene innvilger fra 4,90% til 23,4% nominell rente. 120 000 kr over 5 år, effektiv rente 11,55%, kostnad 36 215kr, totalt 156 215 kr.
Anbefaling
Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos opptil 24 banker samtidig, deriblant Nordea Direct, gjennom Lendo.
Lendo samarbeider med 24 banker, som konkurrerer om å gi deg de beste lånevilkårene. Dette uten økt lånekostnad for deg.
Annonselenke
  • Gratis og uforpliktende
  • Effektiv rente fra 5,11 %
  • Få svar med det samme
Eksempel: Bankene innvilger fra 4,90% til 23,4% nominell rente. 120 000 kr over 5 år, effektiv rente 11,55%, kostnad 36 215kr, totalt 156 215 kr.
Anbefaling
Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos opptil 24 banker samtidig, deriblant Re:member, gjennom Lendo.
Lendo samarbeider med 24 banker, som konkurrerer om å gi deg de beste lånevilkårene. Dette uten økt lånekostnad for deg.
Annonselenke
  • Gratis og uforpliktende
  • Effektiv rente fra 5,11 %
  • Få svar med det samme
Eksempel: Bankene innvilger fra 4,90% til 23,4% nominell rente. 120 000 kr over 5 år, effektiv rente 11,55%, kostnad 36 215kr, totalt 156 215 kr.
Anbefaling
Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos opptil 24 banker samtidig, deriblant Instabank, gjennom Lendo.
Lendo samarbeider med 24 banker, som konkurrerer om å gi deg de beste lånevilkårene. Dette uten økt lånekostnad for deg.
Annonselenke
  • Gratis og uforpliktende
  • Effektiv rente fra 5,11 %
  • Få svar med det samme
Eksempel: Bankene innvilger fra 4,90% til 23,4% nominell rente. 120 000 kr over 5 år, effektiv rente 11,55%, kostnad 36 215kr, totalt 156 215 kr.
Anbefaling
Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos opptil 24 banker samtidig, deriblant Ikano Bank, gjennom Lendo.
Lendo samarbeider med 24 banker, som konkurrerer om å gi deg de beste lånevilkårene. Dette uten økt lånekostnad for deg.
Annonselenke
  • Gratis og uforpliktende
  • Effektiv rente fra 5,11 %
  • Få svar med det samme
Eksempel: Bankene innvilger fra 4,90% til 23,4% nominell rente. 120 000 kr over 5 år, effektiv rente 11,55%, kostnad 36 215kr, totalt 156 215 kr.
Anbefaling
Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos opptil 24 banker samtidig, deriblant BRAbank, gjennom Lendo.
Lendo samarbeider med 24 banker, som konkurrerer om å gi deg de beste lånevilkårene. Dette uten økt lånekostnad for deg.
Annonselenke
  • Gratis og uforpliktende
  • Effektiv rente fra 5,11 %
  • Få svar med det samme
Eksempel: Bankene innvilger fra 4,90% til 23,4% nominell rente. 120 000 kr over 5 år, effektiv rente 11,55%, kostnad 36 215kr, totalt 156 215 kr.
Anbefaling
Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos opptil 24 banker samtidig, deriblant Komplett Bank, gjennom Lendo.
Lendo samarbeider med 24 banker, som konkurrerer om å gi deg de beste lånevilkårene. Dette uten økt lånekostnad for deg.
Annonselenke
  • Gratis og uforpliktende
  • Effektiv rente fra 5,11 %
  • Få svar med det samme
Eksempel: Bankene innvilger fra 4,90% til 23,4% nominell rente. 120 000 kr over 5 år, effektiv rente 11,55%, kostnad 36 215kr, totalt 156 215 kr.
Anbefaling
Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos opptil 24 banker samtidig gjennom Lendo.
Lendo samarbeider med 24 banker, som konkurrerer om å gi deg de beste lånevilkårene. Dette uten økt lånekostnad for deg.
Annonselenke
  • Gratis og uforpliktende
  • Effektiv rente fra 5,11 %
  • Få svar med det samme
Eksempel: Bankene innvilger fra 4,90% til 23,4% nominell rente. 120 000 kr over 5 år, effektiv rente 11,55%, kostnad 36 215kr, totalt 156 215 kr.